Provident Financial: 多元化动能推动创纪录季度
商业贷款增长和非利息收入上升，但股价仍然低迷
PFS · Earnings Call · 2026-07-30
Provident Financial Services, Inc. (PFS) 报告了强劲的第二季度业绩，创纪录的收入和预拨备净收入，同时继续在业务多元化方面取得进展。净收益7800万美元，或每股0.60美元，核心每股0.61美元，年化调整后ROAA为1.27%，ROATCE超过16%。效率比率进一步改善至33.8%，比去年同期低1.2个百分点，展示了运营杠杆。正如CEO Tony Labozzetta所强调的：“我们的商业贷款团队在第二季度交付了卓越的成果，证明了我们能力的实力和深度。”“我们的商业贷款团队在第二季度交付了卓越的成果，证明了我们能力的实力和深度。” — Anthony J. Labozzetta, President and CEO · 2026-07-30这笔贷款增长主要由C&I驱动，使贷款渠道达到创纪录的32亿美元。投资组合转向多元化
商业贷款组合正在持续转向更平衡的构成。在第二季度，商业贷款总额年化增长10%，其中C&I增长20%。这种转向是战略性的，因为银行寻求减少对商业房地产的依赖，并利用专门的垂直领域，如资产基础贷款、医疗保健和SBA。正如Tony所说：“在贷款方面，从我们的角度来看，我们还没有看到所谓的不合理，我认为这是指承保结构的崩溃，我们看到的利差太大，无法保持竞争力。”“在贷款方面，从我们的角度来看，我们还没有看到所谓的不合理，我认为这是指承保结构的崩溃，我们看到的利差太大，无法保持竞争力。” — Anthony J. Labozzetta, President and CEO · 2026-07-30渠道的强劲势头使管理层有信心将全年贷款增长指引上调至5-6%的高端范围。然而，存款竞争依然激烈。首席执行官指出：“我们仍然致力于推动可持续的核心资金增长，通过在我们的员工、产品和能力上进行持续的战略投资。”“我们仍然坚定地致力于通过投资于我们的员工、产品和能力，推动可持续的核心资金增长。” — Anthony J. Labozzetta, President and CEO · 2026-07-30这些投资的早期结果体现在约1.5亿美元的存款渠道上。首席财务官Adriano Duarte补充道：“我们预计成本实际上会在未来几个季度上涨1或2个基点，主要是由于压力，如你们提到的CD，以及我们市场中的竞争性。”“我们预计成本实际上会在未来几个季度上涨1或2个基点，主要是由于压力，如你们提到的CD，以及我们市场中的竞争性。” — Adriano Duarte, Executive Vice President and Chief Financial Officer · 2026-07-30这凸显了存款获取的持续挑战，但商业存款的增长商业存款和资金管理正在部分抵消。非利息收入动能
非利息收入创下新高，达到3200万美元，占该季度总收入的14%，而去年前六个月为12.5%。保险业务，Provident Protection Plus，同比增长18%，而财富管理业务Beacon Trust的AUM达到45亿美元。这符合管理层使非利息收入超过总收入20%的目标。进一步强调这一多元化，该银行披露了部署内部AI代理的计划，以帮助员工高效处理客户查询。这一技术举措，加上核心系统的转换，代表了向数字优先的运营模式迈出的重要一步。我们的团队构建了一个内部AI代理，供员工在转换后使用，以帮助快速回答客户查询，这体现了如何利用技术高效提供差异化客户体验。